Je důležité znát důsledky toho, co se může stát, když jméno na titulu domu není na hypoteční úvěr. Pochopení rolí a odpovědností všech zúčastněných stran může pomoci vyhnout se budoucím konfliktům a zmatkům.
Možné případy: různá jména v titulu a hypotéce
Je několik důvodů, proč se jméno v názvu domu nemusí shodovat se jménem na hypotečním úvěru. Příklady zahrnují:
- Jeden z kupujících z páru má špatnou úvěrovou nebo nedávný bankrot či exekuci, což ovlivňuje jeho schopnost získat hypotéku nebo způsobuje vyšší úrokovou sazbu.
- Jeden z majitelů domu je nezaměstnaný nebo nemá dostatečnou pracovní minulost, aby měl nárok na hypotéku.
- Rodiče chtějí, aby jejich dospělé děti měly plná práva na domov, jakmile zemřou, aniž by se museli vyhýbat dědickému řízení.
Právní úvahy
Pokud uvažujete o ujednání o vlastnictví domu, ale nikoli o hypotéce, je velmi důležité dohodnout vlastnictví a odpovědnost za dům v závěti nebo právní smlouvě. Každý, kdo je uveden v titulu, má vlastnická práva k domu a může nemovitost užívat, vlastnit nebo převádět vlastnictví. Když osoba získá hypotéku, existuje vztah pouze mezi dlužníkem a bankou a tato osoba podepíše směnku, aby bance splatila půjčku. To neznamená, že se k nemovitosti nemůže přihlásit nikdo jiný. Existuje řada důležitých právních aspektů, které je třeba mít na paměti v situacích, kdy může být v názvu uvedeno jméno majitele domu, ale nikoli hypoteční úvěr.
Finanční závazky
Vynechání jména osoby v hypotéce ji technicky vylučuje z finanční odpovědnosti za půjčku. Je však důležité poznamenat, že banka může požadovat platbu od jakéhokoli vlastníka, pokud dům čelí exekuci. I když to nebude mít vliv na váš úvěr, pokud nejste dlužníkem hypotéky, banka může stále zabavit nemovitost, pokud nebudou platby úvěru provedeny. Je to proto, že banka drží zástavní právo k titulu domu.
Jinými slovy, pokud chcete zůstat bydlet v domě, budete muset pokračovat v splácení hypotéky, pokud tak osoba s hypotékou neučiní, i když nejste zavázáni hypotékou úpis. V opačném případě může banka dům zabavit. Pokud se stanete jedinou osobou odpovědnou za provádění plateb v budoucnu, můžete dům refinancovat na své jméno.
Prodej vlastnický podíl
Vzhledem k tomu, že lidé, kteří jsou uvedeni v titulu, mají plné vlastnictví domu, mají plné právo nemovitost prodat, i když nemají hypotéku. Nemohou sice nemovitost prodat bez souhlasu ostatních vlastníků, ale v závislosti na tom, jak je vlastnické právo drženo, mohou být schopni prodat svá práva k nemovitosti. To by vám mohlo způsobit, že budete vlastnit dům s někým, koho neznáte. Uzavírejte smlouvu o vlastnictví pouze s někým, koho znáte a důvěřujete mu.
Problémy s daněmi
Pokud na hypotéce není vaše jméno, nemůžete si z daní z příjmu fyzických osob odečíst žádné platby, které na hypotéku provedete. Obecně platí, že úrok z hypotéky je daňově uznatelný; to je jedna z hlavních výhod hypotéky jako typu financování. Abyste si však mohli odečíst splátky na úroky z hypotéky na daních z příjmu, musíte být právně odpovědní za splácení hypotéky – což znamená, že na půjčce musí být vaše jméno.
Samozřejmě, pokud jste ženatý s druhou osobou na hypotéku a podáváte žádost společně, odpočet bude z vaší společné daňové povinnosti. Takže tohle je spíš problém, když si dva nesezdaní lidé spolu koupí dům.
Požádejte o pomoc
Vždy, když se vyskytne problém s vlastnickým právem a hypotékou, nebo pokud máte dotazy ohledně toho, kdy je jméno v názvu domu a nikoli u hypotečního úvěru, je velmi důležité poradit se s právníkem v oblasti nemovitostí. V závislosti na konkrétní situaci může právník pomoci s určením, kdo je odpovědný za hypotéku a zda osoba uvedená v titulu domu má u soudu právní váhu, pokud by došlo k bitvě o dům.
