Odchod do důchodu je neuvěřitelný milník, kterého lze dosáhnout, ale může být obtížné porozumět pravidlům týkajícím se důchodového věku a plánů 401 tisíc. Jakmile se to rozebere, pochopit, jak a kdy vybrat ze svých 401k, může být jednoduché a snadno pochopitelné.
Výběr 401 tisíc úspor
Obecně platí, že když dosáhnete 55 let, můžete odstoupit bez sankcí. Existuje však několik upozornění, v závislosti na vašem pracovním stavu, vašem přesném věku a vašem konkrétním plánu 401k.
Pravidlo 55 let
Když vám bude 55 let, většina plánů 401k vám nebude účtovat sankční poplatek za přístup k vašim účtům, pokud necháte své prostředky na účtu a nepřevedete je na individuální důchodový účet (IRA). To také znamená, že pokud jste byli propuštěni nebo jste opustili zaměstnání ve věku mezi 55 a 59 1/2, můžete získat přístup ke svým 401 000, aniž byste museli platit sankční daň. Hasiči, záchranáři, policisté a další odborníci na veřejnou bezpečnost mají obvykle přístup ke svým prostředkům o něco dříve, kolem 50 let.
Upozornění související s věkem
Váš věk, popis práce a okolnosti mohou mít vliv na stažení a sankce za váš plán 401k. Různá pravidla související s věkem zahrnují:
- Pokud je vám méně než 55 let, ale stále pracujete pro stejnou společnost, která nastavila váš plán, můžete si buď vzít půjčku 401 000, nebo vybrat v nouzi, pokud potřebujete získat přístup ke svým prostředkům.
- Pokud odejdete do důchodu rok před dovršením 55 let, možná budete muset zaplatit 10% poplatek za předčasný výběr za přístup ke svým prostředkům.
- Pokud je vám 59 1/2 až 70 let a jste v důchodu, můžete si vybrat prostředky ze svých 401 tisíc bez sankční daně.
- Pokud je vám mezi 59 1/2 a 70 lety a stále pracujete, můžete si vybrat peníze ze starého plánu 401 000 bez sankcí, ale můžete nebo nemusíte být schopni vybrat z plánu 401 001, který zřídil vaše současná práce. To závisí na typu plánu, který jste nastavili.
- Ve věku 70 1/2 vás IRS požaduje, abyste začali odstupovat od svého plánu 401 000.
Přesun finančních prostředků do IRA
IRA neboli individuální důchodový účet je spořicí účet, který nabízí daňové výhody. Podobně jako u vašich 401k bude přístup k vašim fondům IRA záviset na několika faktorech souvisejících s věkem a zaměstnáním:
- Pokud je vám méně než 55 let a nejste zaměstnáni u společnosti, která vám nastavila 401k, můžete své peníze převést na účet IRA.
- Na 59 1/2 si můžete vybrat peníze bez sankčních daní.
- Ve věku 70 1/2 vyžaduje IRS minimální distribuce, což znamená, že musíte začít vystupovat ze své IRA.
Dělat finančně chytrá rozhodnutí
Mějte na paměti, že čím déle budete mít své peníze v 401K nedotčené, tím lépe na tom budete. Máte-li dotazy týkající se vašeho konkrétního penzijního plánu 401k a jste stále zaměstnáni, zeptejte se kohokoli, kdo vám pomohl s nastavením vašeho plánu, nebo se obraťte na vaše oddělení lidských zdrojů. Pokud máte otázky a jste v důchodu, podívejte se na stránku nápovědy IRS týkající se plánů 401k nebo si promluvte s finančním poradcem.
